实现层回答两个问题：用什么能力完成任务，以及怎样让过程可以被看到、被核查。能力分两类：理解、计划、检索、执行程序、定时运行与通知这些通用能力，决定事情能不能做成；行情与基本面数据、组合计算、适当性检查、交易接口与合规表述检查这些金融专有能力，决定事情能不能做对。能力的组织方式取决于任务：路径不确定、依赖个人情况的任务由代理现场装配，路径固定、服务许多人、要求质量一致的任务用固定流程。持续的关系不能只存在于一次次会话里，委托书、组合与履约记录要存为长期的对象，并按时点记录当时知道什么；用户要能一眼看到什么在进行、什么在等待自己，并能回放过去的每一次决定。
完成一项金融任务，需要两类能力。通用能力决定事情能不能做成：理解委托人的要求、拆分步骤、检索资料、执行程序计算、按时运行、发送通知、请示与等待确认。金融专有能力决定事情能不能做对：准确且带时点的行情与基本面数据，组合的收益、风险与归因计算，适当性与约束检查，交易接口与执行规则，以及对投资表述是否合规的检查。缺少通用能力，任务无法完成；缺少金融专有能力，任务完成了，结果却可能是错的。
佩罗（1967）按两个维度区分组织中的任务：例外情况多不多，遇到例外时有没有现成的分析方法。例外少、方法明确的任务适合标准化的流程；例外多、方法不明确的任务需要现场判断。代理的能力组织也是如此。研究一家公司、回答一个个人化的问题，路径事先无法确定，适合由代理按需调用能力、现场装配；每日的行情摘要、到期提醒、定期的组合体检，路径固定、服务许多人、要求质量一致，适合做成经过评测的固定流程。两者可以衔接：代理在现场装配时，可以把已经发布的固定流程当作一项能力来调用。
现场装配，还是固定流程
横轴是任务路径的确定程度，纵轴是同一任务服务的人数与频率。点按一项任务查看适合的组织方式。
点按一项任务。
会话是临时的：一次对话结束，其中的约定、判断与待办事项就散落在聊天记录里。持续的委托关系需要长期存在的对象：委托书、组合、关注的资产、研究笔记、待处理的事项与履约记录。代理每次开始工作时读取这些对象，结束时更新它们；用户可以直接查看与修改，而不必翻找过去的对话。对象让关系可以跨越会话、跨越设备，也让更换代理或模型之后，约定与记录仍然完整。
金融数据会被修订：公司的盈利会被重述，宏观数据会被修正，指数的成分会调整。克鲁肖与斯塔克（2001）为宏观研究建立了实时数据集，正是因为用修订后的数据评估当时的决策会得出错误的结论。代理的记录也应当按时点保存：作出一项决定时，用的是哪一个时刻的数据、哪一个版本的委托书与模型。复盘时，用当时的数据判断当时的决定是否合理，而不是用后来才知道的信息事后苛责或开脱。
诺曼（1988）把用户难以判断系统处于什么状态的问题称为“评估的鸿沟”：系统做了什么、做到哪一步、是否需要我，如果看不出来，用户就只能猜测或反复询问。对持续代理而言，最重要的三件事要一眼可见：哪些任务正在进行、下一次何时运行；哪些事项在等待用户确认，截止时刻是什么；哪些检查最近受阻、原因是什么。这些信息如果只散落在聊天记录里，用户就要逐条翻找。
一次决定如果记录了全部输入、所依据的条款、所用模型的版本与执行的结果，就可以被回放：用同样的输入重新运行，检查是否得到同样的结论。彭（2011）在讨论计算科学的可重复性时指出，只有公开数据与代码，结果才能被他人检验。回放有两个用途：出现争议时，还原当时的决定过程；更换模型版本之前，用过去的输入检验新版本会作出哪些不同的决定，把变化提前告诉用户。
选择一种回放。
通用能力与金融专有能力分别建设；按任务选择现场装配或固定流程；把关系存为对象、按时点记录，让进度与请示一眼可见，并能回放每一次决定。
数据、计算、约束检查、交易接口与合规检查决定结果对不对，要单独评测。
路径固定、服务多人的任务做成评测过的固定流程，供代理调用。
每个数据与决定按时点保存，复盘用当时所知。
保存输入、条款与模型版本；换版本前回放检验，并告知差异。