产品×金融×AI:AI 时代的金融产品附录English
附录

作者估算的方法与数据行业、职业与投资者的可达份额,以及工作活动的信任坐标

资料截至 2026 年 10 月

正文中标为“作者估算”的数字,不是引自已发表的研究,而是作者用公开数据估算的:各行业与职业在三档条件下的可达份额与放大倍数上限,332 项工作活动的价值与条件,金融从业者与投资者本人的上限,以及工作活动的违约后果与结果可验证性。这些数字的价值在于相对高低与结构,而不在于小数点后的精度。下面公开估算所用的全部数据、口径与程序,读者可以复核,也可以换用自己的判定重新计算。

一、数据来源与步骤

估算用到两份公开数据。一是美国职业信息网络(O*NET)31.0 版数据库:它为 899 个职业逐项列出工作任务,给出每项任务的重要度与频次评分,并把任务对应到跨职业通用的工作活动。二是欧盟统计局的劳动力调查表 lfsa_eisn2:欧盟 27 国 2024 年按经济活动门类与职业大类划分的就业人数。

从职业任务到行业上限,共五个步骤。

从职业任务到行业上限:五个步骤

点选一步,查看它做了什么、用了哪些数据。

步骤做法数据
1 任务加权每项任务的权重取(重要度 − 1)× 频次类别的加权平均,作为它占该职业工作时间的近似O*NET:task_ratings
2 归入活动任务权重平均分到对应的细项工作活动,再归入 332 项中间工作活动O*NET:tasks_to_dwas、gwas_to_iwas_to_dwas
3 双人编码每项中间工作活动由两位编码者独立判定门、三档可达比例与信任两维判定口径见第二节
4 职业汇总职业的可达份额 p 为各活动的时间比重与可达比例之积的和;按标准职业分类大类、工作区间与职业名称近似对应到 ISCO-08 的 9 个大类,大类内取平均O*NET:job_zones
5 行业加权按各行业门类的 ISCO 大类就业构成加权;活动占全部工作时间的比重按全部行业的就业构成加权Eurostat:lfsa_eisn2

二、判定口径

每项中间工作活动判定三件事。

门:这项活动的直接结果改变的是哪一种状态。取一个值:本人的判断与决定;他人的身心与关系;物与环境;信息,且输入已数字化或可经系统取得;信息,但须在现场以感官获取;权利与义务。门是人类事务五类的展开,信息一类按输入能否数字取得再分为两种。同时判定每项活动属于五类之下的哪一个细类,共 17 个,称为纲,用于图中的说明。

可达比例:在代理能完整、正确履行的前提下,这项活动的工作时间中可以交给代理的比例。三档条件分别判定,只取 0、0.1、0.25、0.5、0.75、0.9 之一。Chat 只凭对话中提供的材料与公开信息工作;Agent 在此之上接入委托人与组织的数据和系统,能执行代码,能经授权对外发送消息、经机构接口办理事务;具身 Agent 在此之上能到现场感知并作用于物。委托人仍须发起、核对与确认的部分不计入可达比例,那属于放大倍数分母中的核对投入。须本人亲历、亲定的部分,价值来自由谁完成的部分,以及法律要求本人实施的部分,可达比例应低。可靠性不打折,按理论前提判定。

信任两维:设想把这项活动交给代理,按最典型的情形判定。违约后果分四档:轻微且可撤回;有损失但可以补救;损失较大、部分难以撤回;重大且不可撤回。结果可验证性分四档:长期才能判定;须专业判断;可逐件核对;生效前当场可以判定。两位编码者的平均值落在 2.5 的活动,放入分界带,不计入任何区域。

完整的判定口径见 rubric-reach.md 与 rubric-trust.md。

三、编码者与一致性

两位编码者是两个独立运行的大语言模型实例(Anthropic 的 Claude)。每个实例只读取判定口径与 332 项活动的清单,不读取对方的判定结果。作者制定判定口径并审阅汇总结果,没有对 332 项逐项人工复核。

用模型担任编码者,好处是口径执行一致,过程可以完整重复;局限是两个实例来自同一个模型,可能带有相同的偏差。因此,下面的一致性只说明口径清楚、判定稳定,不能证明判定正确。读者若对某项活动的判定有不同看法,可以在数据文件中改写后重新汇总。

两位编码者的一致程度

κ 系数扣除了偶然一致的部分:0 表示与随机判定无异,1 表示完全一致。可达比例是连续取值,用相关系数衡量。

κ 系数或相关系数完全一致的比例
κ 系数见 Cohen(1960);有序档位用线性加权 κ,见 Cohen(1968)。数据见 reliability.json 与 activities-332.csv。

门的判定一致率为 96%,κ 系数 0.95;纲的判定一致率为 92%,κ 系数 0.90。可达比例在三档条件下的相关系数分别为 0.88、0.93 与 0.84,平均绝对差为 0.05、0.06 与 0.08。违约后果与结果可验证性的线性加权 κ 系数分别为 0.72 与 0.83。分歧的处理:门不一致时两门各计一半;可达比例与信任档位取两人的平均。

四、汇总公式与分区

五、局限

六、数据文件

全部文件以 UTF-8 编码,表格文件可直接用电子表格软件打开。

参考文献