第一部分说明了市场能提供什么。同一个市场，不同的人从中得到的结果相差很远。一个人从金融产品实际得到的，首先取决于要完成的任务；其次取决于怎样做决定，决策偏差会吞掉一部分本可得到的结果；再次取决于能承受什么，超出承受能力的计划往往在中途被放弃；而这一切的前提，是有理由相信这份承诺。第二部分逐项拆开这四个因素。
四个因素的性质不同。任务决定目标，是衡量一切结果的尺子；决策偏差是可以被减少的损失；承受能力是硬约束，超出它的计划不会被执行到底；信任是闸门，没有信任，任务根本不会开始。
这一部分只讨论个人层面：一个人的目标、判断、承受能力与信任。每一章从一个具体的情境出发，用经济学与心理学的研究分析人的动机、约束与结果。
拆开用户这一侧之后，结论可以归为一句话：用户要的是完成一件事，结果却受有方向的决策偏差影响，计划只能按承受力最低的一面执行，而这一切都以有理由的信任为前提；这四项都可以被产品设计改善，也都可能被产品设计利用。
这些结论构成了设计金融产品的第二组约束。第三组约束来自 AI：代理人能可靠地替人做多少。